Értékek és Célok: A Pénzügyi Tervezés Kulcsa

1. Értékek Megismerése

Miért Fontosak az Értékek?

Az értékek azok az alapelvek, amelyek irányt mutatnak döntéseinkben és cselekedeteinkben. A pénzügyi tervezés során ezek az értékek segítenek abban, hogy tudatosabbak legyünk kiadásainkkal és befektetéseinkkel.

Hogyan Ismerd Fel az Értékeidet?

• Írd le azokat a dolgokat, amelyek a legfontosabbak számodra az életben.
• Gondolj bele, milyen tevékenységeket végezel szívesen, amelyek boldoggá tesznek.
• Tegyél fel magadnak kérdéseket, mint például: „Mit tenne a legboldogabbá, ha pénz nem számítana?”
• Keresd meg azokat a mintákat, amelyek kiemelkednek a válaszaidból.

Fontos, hogy ne csak gondolatban menj ezeken végig, hanem írd is le. A legjobb ha kijelölsz magadnak erre a célra egy füzetet, naplót és abba írod le magadnak ezeket, mert később inspiráló lehet visszanézni, vagy éppen emlékeztetnek majd mindig, hogy mik a te alap értékeid.

Persze leírhatod egy online alkalmazásba is, vagy bármilyen más technikai megoldással is rögzítheted, de több tudományos kutatás is bebizonyította már, hogy valamiért az agyunk jobban rögzíti azokat a gondolatokat és információkat, amiket a saját kezünkkel írunk le egy papírra, mintha ugyanazt egy billentűzettel legépelünk.

Viszont én úgy gondolom, hogy mindkét megoldásnál hasznos, ha beállítunk magunknak egy emlékeztetőt. Akár egy papír naptárba, határidőnaplóba, akár egy naptár alkalmazásba beélesítve, de mindenképpen figyelmeztessük magunkat, hogy bizonyos időközönként vegyük elő a fenti gondolatainkat és olvassuk el újra! Így időről időre fókuszba kerülnek és vagy jó érzéssel fog eltölteni, ha jó irányba haladsz, vagy ez egy jó kis figyelmeztetés lehet, hogy helyezzük vissza a fókuszt arra, amit fontosnak tartunk.

2. Pénzügyi Célok Meghatározása

A Célok Fontossága

A pénzügyi célok meghatározása segít abban, hogy irányt adjunk pénzügyeinknek és motiváltak maradjunk.

Célok Meghatározásának Módszere

• Gondold végig, milyen pénzügyi helyzetben szeretnél lenni egy, öt, vagy tíz év múlva.
• Tűzz ki konkrét célokat, mint például megtakarítás egy bizonyos összegre, adósságcsökkentés, vagy befektetés.
• Fontos, hogy a céljaid összhangban legyenek az értékeiddel.
• Nyugodtan írd le magadnak, hogy most hol tartasz, milyen a pénzügyi helyzeted. Ne szégyeld leírni, mert ez jó alapja lehet a célkitűzésednek és motiválhat, hogy min akarsz változtatni.

3. A Célkitűzés Módszerei

SMART Célok

Ha az interneten rákeresel a célkitűzési módszerekre, biztosan sokat fogsz találni. Szerintem tedd is meg és vizsgáld meg a különböző technikákat. Szerintem nincs mindenki számára tökéletes sablon megoldás, mert nem egyformák a személyisétípusaink. Van akinek ez a hatékony, van akinek az. Mindenesetre az egyik leghíresebb módszer lényegét leírom.

A SMART módszer segít, hogy hatékonyan tűzd ki és érd el céljaidat. A SMART szó angolul OKOS-t jelent, de itt ráadásul egy mozaik szóbol jött ki, mint egy okos rövidítés. 🙂

Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-related. Azaz magyarul:

• Specifikus: Legyenek világosan, egyértelműen meghatározott céljaid. Az nem elég például, hogy sok pénzt akarok keresni az interneten. Konkrétan meg kell határozni, hogy havonta mondjuk 1.500.000 forintot keresek egy horgász felszerelést értékesítő webshoppal.
• Mérhető: Tudnod kell, mikor éred el őket. Például felírod konkrétan az ütemtervet, hogy dátum szerint pontosan melyik napra már hol kell tartanod. Ha mondjuk három hónapot tervezel a honlapod elkészítésére és beüzemelésére, akkor fel tudod akkor írni a pontos dátumot, hogy az mikor lesz. De a méréshez tartozhat az is, hogy ha a célod az, hogy másfél milliót akarsz havonta keresni vele két éven belül, akkor konkrétan meghatározhatod, hogy fél év múlva, pl. június 30-ig már mondjuk 500.000ft-ot keresel. December 31-én pedig már 750.000-et. És így tovább. De mindig konkrét dátumokkal, különben nem pontosan mérhető a folyamat. Az hogy majd jövőre egymilliót keresek, az nem mérhető.
• Elérhető: Legyenek realisztikusak. Azaz ne tűzz ki olyan célokat, amik lehetetlenek. Amit képtelenségnek tartasz, azért nem is fogsz dolgozni. Az agyad eleve dobja az esélytelenség miatt. Nem leszel motiválva, mert úgysem sikerülhet.
• Releváns: Kapcsolódnak az értékeidhez és hosszú távú terveidhez. Ha például mások segítését fontosnak tartod, akkor nyilván nem lehetsz sikeres olyan vállalkozásban, ami emberek átverésével lesz nyereséges.
• Időre vonatkozó: Szabj meg határidőt a cél elérésére. Itt is konkrét dátummal határozd meg, hogy mikorra akarod elérni.

4. Tervezés és Követés

A Tervezés Fontossága

Egy jól kidolgozott terv a siker alapja.

Tervezési és Követési Technikák

• Használj pénzügyi alkalmazásokat vagy táblázatkezelő programokat a tervezéshez és a költségvetésed nyomon követésére.
• Állíts fel havi költségvetést, és tartsd be azt.
• Ellenőrizd rendszeresen a haladásodat, és szükség esetén igazítsd a terveidet.

Egy táblázatban például szépen összeírhatod az összes fontos információt. Kezdve a céloktól a tervezett mérföldkövek dátumaival. Hol tartasz most, hová akarsz eljutni fél év alatt, egy év alatt, 5 év alatt és még hosszabb távon.

Beleírhatod, hogy most per pillanat mennyi bevételed van. Összeadhatod benne a havi rendszeres kiadásaid. Hozzáadhatod a biztonsági tartalékot, amit szeretnél elérni a váratlan kiadásokra.

Beletervezheted a jövőbeni kiadásaidat. Terveidet, céljaidat. Mindent, amit szeretnél. Ha benne lesz minden, amivel szerinted kalkulálni kell, akkor sokkal tisztábban fogod látni a lehetőségeidet és már konkrétabban meg tudod határozni, hogy a céljaidhoz mennyi pénz kell és mikorra.

5. Akadályok és Motiváció

Ismerd fel a lehetséges akadályokat, és találj módokat a motiváció fenntartására. Ne feledd, minden kis lépés számít! Biztos lehetsz, hogy lesznek problémák és akadályok, amikbe belefutsz, ezért már az elején legyél ezzel tisztában és legyenek terveid ilyen esetekre is. Így nem fogsz kétségbeesni és az esetleges csalódás miatt feladni az egészet. 

Záró gondolatok

A pénzügyi tervezés nem csak a pénzről szól, hanem arról, hogy hogyan formálhatod az életedet az általad legfontosabbnak tartott dolgok körül. Kezdd el ma!

Tanulj mindig! Cselekedj most!